ביטוח חיים והגנת הכנסה
להגן על המשפחה גם כשהחיים משתנים
סכום ביטוח נכון אינו מספר קבוע לכל החיים. הוא מושפע ממשכנתא, הכנסה, ילדים, חסכונות וכיסויים קיימים.
מה משפיע על הצורך הביטוחי?
התחייבויות
יתרת משכנתא, הלוואות והוצאות עתידיות שהמשפחה תצטרך לשאת.
הכנסה למשפחה
כמה מהכנסת משק הבית תלויה בכל אחד מבני הזוג ולכמה זמן נדרשת הגנה.
נכסים וכיסויים
חסכונות נזילים, קצבאות שארים וביטוחים קיימים עשויים להקטין את הפער.
ביטוח חיים למשכנתא
מטרתו המרכזית היא לסלק או לצמצם את יתרת ההלוואה במקרה פטירה, לפי תנאי הפוליסה והבנק. כדאי לבדוק את סכום הביטוח, הירידה לאורך זמן, המחיר והמוטבים.
אובדן כושר עבודה
הכיסוי נועד להחליף חלק מההכנסה כאשר המבוטח אינו מסוגל לעבוד בהתאם להגדרה. חשוב לבדוק תקופת המתנה, הגדרת עיסוק, קיזוזים ושכר מבוטח.
מתי מעדכנים את ההגנה?
- לקיחת משכנתא או מחזור
- לידה, נישואין או גירושין
- שינוי בהכנסה או בעיסוק
- סיום הלוואה משמעותית
- שינוי בחסכונות המשפחה
בדיקה קצרה יכולה להראות אם קיים פער
נמפה את ההתחייבויות, ההכנסה והכיסויים הקיימים לפני שנבחן שינוי.
המידע כללי ואינו תחליף לייעוץ או שיווק ביטוחי ופנסיוני המותאם לנתונים האישיים.